用户的征信不良就是通常所说的征信申请记录风险，通常是由于贷款还款或信用卡还款出现逾期引起。如果征信出现不良记录，应及时还款处理。征信记录在还款完成后，还会保存五年，五年后会自动清除。但如果不及时进行还款，征信的不良记录就会一直保存，不会消失。