农村贷款20万需要的主要条件如下：

1、 年龄在18周岁以上（含18周岁），且申请借款时年龄和借款期限之和不得超过65周岁（含65周岁）；在农村区域有固定住所，身体健康，具有完全民事行为能力和劳动能力，持有有效身份证件。

2、 根据《中国银行“三农”客户信用等级评定管理办法》，客户的信用等级评级结果为一般级及以上。

3、 应具有稳定的收入及按期偿还贷款本息的能力。

4、 所从事的生产经营活动，符合国家法律法规及产业政策。

5、 品行良好，申请贷款时无逾期未还贷款。

6、 贷款人规定的其他条件。