信用卡消费不算小额贷款，主要区别原因如下：

1、使用范围不同，贷款的用途是特殊的，例如：购房贷款购车贷款，而信用卡消费的用途较为广泛不限定。

2、成本不同，贷款没有免息期，从银行放款开始就计算利息，而信用卡具有免息期。

3、申请的便利程度不同，贷款申请起来比较麻烦，流程繁琐，审批严格且时间长，信用卡的申请时间相对短，申请更便利。

4、还款方式不同，消费贷款固定按期偿还，信用卡可全额还款、分期还款或最低还款额还款。