如果是长期还不起房贷，应主动向银行申请延长借款，这样才能避免银行起诉，查封借款人的房产。借款人要先向银行提交申请延长借款的书面申请，然后申请批准后，要签订个人住房借款延期还款协议并办理相关手续，同时还需要相关担保人的签字。