小额贷款利息太高是否合法不能一概而论，这与用户借贷年利率等方面有关。小额贷款的利率只要不超过银行基准利率的4倍就是合法的，例如银行的基准年利率在4.9%，那么小额贷款的年利率就不能超过4.9%×4=19.6%，超出部分就不合法。

另外，如果借贷双方约定的利率没有超过年利率24%，那么出借人有权要求借款人按照双方约定的利率支付利息；如果年利率超过36%，就属于高利贷，贷款人可以不支付。