不同的贷款机构，其利率计算的方法不同。目前，各大银行的借款或贷款利率的计算都是根据央行基准利率进行计算的，通常都会根据现实状况上浮一定的比例。例如，贷款五年以上的利率为4.9%，若贷款银行将其上浮10%，则用户实际的贷款利率为4.9%*（1+10%）=5.39%。