有房无贷款，再贷款买房子的话，也算二套房。

二套房认定的标准如下：

1.用户第一次申请利用贷款购买住房，如果在拟购房所在地房产登记信息系统，包括预售合同登记备案系统中，其家庭已经有一套及以上成套住房登记的；

2.用户已经利用贷款买过一套及以上住房，再次申请贷款购买住房的；

3.通过面测、面谈、查询征信记录及必要时居访等形式的尽责调查，确定用户家庭已经有一套及以上住房的。