不良记录是央行征信中心负债记录和展示，黑名单一般是商业银行根据用户的违约记录和征信不良记录弄出来的。征信上的不良记录是客观展示，而黑名单有银行的一些主观意见。

征信上的不良记录在用户终止不良行为后保存5年，5年后自动删除，而黑名单并不是征信中心弄的，多久删除记录要看银行的规定。