个人申请房贷需要用户需要先与售房方签订贷款协议，在签订贷款协议后携带购房协议书和相关文件前往银行主动提出贷款申请，在银行通过申请后会主动联系用户签订贷款协议书，在签订后会直接放款到指定账户。