如果贷款利率上浮，且用户并没有办理贷款，那么用户可以考虑观望一段时间，等到利息下调后再办理贷款，也可以在办理贷款时和银行商议稍微降低贷款利率。如果用户已经办理了贷款，即使利率上浮，贷款人的还款利率也依旧以贷款合同约定的为准。