消费贷款利率计算公式是：消费贷款利率=利息/(本金*期限)。一般消费贷款利率会在人民银行贷款基准利率基础上浮动变化，具体利率会根据申请人的资质进行动态调节。

人民银行贷款基准利率如下：

1.一年期贷款基准利率为4.35%;

2.一到五年期贷款基准利率为4.75%;

3.五年以上贷款基准利率为4.90%。