根据法律规定，高利贷是指超过银行同期基准利率的4倍的贷款。但关于高利贷的法律认定，还要根据贷款期限来区分，具体的银行同期基准利率是以中央银行为标准的。比如央行一年期的基准利率为6%，翻四倍就是24%，即一年期的贷款产品利率超过24%即为高利贷。

而根据用户反馈，借款4100元实际到账3800元，一年下来要还5100元，基本达到了高利贷的判定标准。但一般在书面合同上，公司的各项收费标准会让利率看起来十分合理。也就是说把利息改头换面变成各种手续费，这样算下来利息就在正常范围内了。建议你没有特别紧急的事不要轻易贷款。

按照借款合同来看肯定不是高利贷，但如果你自己动手算一下的话就会知道给你花的利率快要接近50%了。

所以建议你如果没有特别紧急的需求，最好不要借网贷。首先网贷利息一般都很高，其次如果你借了很多钱，最后还不起了，后果会很严重：

1、罚息特别高，如果拖得时间长甚至罚息能超越本金好几倍。

2、公司会打电话发短信威胁你不还钱就采取特别措施。你的亲戚朋友不堪其扰可能会跟你断绝关系。

3、被公司拉黑，再也不能在这家公司的任何一个产品贷款。

4、征信有不良记录。