公积金贷款和商业贷款的区别主要有：

1.申请条件和对象不同，申请公积金贷款需要是参与了公积金制度的在职员工，而商业贷款基本上都可以申请。申请公积金贷款的条件是：连续缴存缴存6个月公积金，有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力，购买住房的合同或有关证明文件，有中心认可的担保。其他的申请条件就和商业贷款差不多了;

2.贷款的利率不同，公积金贷款的利率比商业贷款的利率低上许多，最低为2.75%，最高为3.25%;而商业贷款的最低利率为4%左右;

3.贷款的审批速度不同，办理商业贷款比公积金贷款要快很多，公积金贷款需要完成许多的审核，而且贷款的资料也要求的比较多。而且公积金贷款需要经过公积金中心和银行两个机构审核，而商业贷款只要银行审核过就行。