公积金还款能力系数是用来计算贷款人的还款能力的，具体为：

1、公积金还款能力系数是贷款本金与贷款者当月收入的比例。

2、制定还贷能力系数，可以限制部分借款人因每月还款额占家庭收入比例过高而无力偿还产生逾期贷款的风险发生 。

3、据公积金管理中心介绍，0.45是还款能力系数，反映职工公积金贷款本金与职工当月收入的占比情况。

4、按照建设部下发的《关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》的规定，“职工个人贷款具体额度的确定，要综合考虑购建住房价格、借款人还款能力及其住房公积金账户存储余额等因素”。这样可以限制部分借款人因每月还款额占家庭收入比例过高而无力偿还产生逾期贷款的风险发生;目前，职工计缴公积金的金额是根据职工个人上年工资总额来确定的，反映了职工个人稳定的实际收入状况。

5、职工每月计缴公积金高的，还款能力相对较强，可贷款的额度就应相应提高。

6、公积金贷款非正常逾期中有40%-50%是由于借款人每月还款额占家庭收入比例过高造成的。

7、公积金还款能力系数在银行的商业性个人住房贷款中也规定每月还款额不能超过收入的50%。

还贷能力系数是借款人还款能力的高低。为了防范月供还款占比过高，导致逾期、无力还款的风险，建设部规定：职工个人贷款具体额度的确定，需考虑购房价格、借款人还款能力、公积金账户余额等因素。其中公积金还贷能力系数，不同的城市规定上有所差异。

如天津公积金贷款还贷能力系数，是按照借款期限进行确定的:

借款期限10年(含)以内，还贷能力系数为0.35;

借款期限10年至20年(含)还贷能力系数为0.4;

借款期限20年至30年还贷能力系数为0.45。

而大连、上海(或昆明、宁波)、南京等地，公积金还贷能力系数则未考虑借款期限因素，分别对应为0.35、0.4和0.45。目前国内大多数城市，公积金贷款还贷能力系数多为0.4，具体标准请咨询当地公积金管理中心。