宜人贷最高的D级别的信用用户的贷款利率高达39.5%，其他ABC级别的用户的贷款利率也稍微高于24%的标准，严格意义上说宜人贷不算是高利贷机构，只能说是一家高利率的民间金融公司。国家法定的高利贷标准一般是在年化利率24%左右，只有这个范围的民营贷款才会受国家保护，如果你借钱了却不还钱，就是民间借贷也是可以起诉你的。但是如果贷款利率超过24%不足36%的话，你如果不给，金融机构起诉也没用，但给了你也要不回，超过36%的利息部分才算是高利贷，起诉是可以返还的，民间贷款36%是底线，也就是常说的月息3分利，低于这个你根本借不到钱，月息五六分的甚至一毛的有的是。

你说的这个宜人贷还算是一家P2P行业中的标杆企业，在2015年就在美上市的金融公司。一般情况下，宜人贷的高利率是有使用人群的，它将借款人信用分成A、B、C、D四个等级，不同的信用评级的利率也不同。这个信用等级最低的D级的借贷人，需要的贷款年利率竟高达39.5%，但是一部分的高利率实际上在法律上是没有保证的。借贷利率未超过24%的，属于“司法保护区”，是受法律严格保护的;借贷利率介于24%与36%之间的，属于“自然债务区”，由借贷双方自由约定，法律只保护已发生的部分;借贷利率高于36%的，则属于“无效区”，超过部分的利息约定无效，借款人有权要求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。