住房公积金贷款的利率是直接由国家调控的，一般都稳定在3.25%的利率，同时单位只是代为缴纳公积金的，但公积金与单位没有直接联系，公积金最终还是要有公积金的缴纳中心机构管理的。公积金贷款买房必须同时具备下列条件：

(1)有合法的身份;

(2)有合法稳定的经济收入与良好的个人信用，有偿还贷款本息的经济能力;

(3)在当地的公积金只要缴纳满半年，累积缴纳满一年的公积金;

(4)有与售房中心签订的有效的合同，支付的首付款证明;

(5)有贷款行认可的资产进行抵押或质押物品;

(6)贷款行规定的其他条件。

公积金贷款的利率是不会超过商业贷款的，公积金是国家的一种员工的福利政策，有国家管理的，与单位没有太大的关系的。贷款买房必须同时具备下列条件：

(1)有合法的身份证明，婚姻状况证明;

(2)有稳定的经济收入证明，个人信用是可以信赖的，有偿还贷款本息的经济能力的证明;

(3)有合法有效的购买的合同、协议以及其他证明文件;

(4)有贷款行认可的担保人或以所购房为抵押;

(6)贷款行规定的其他条件。