商业贷款是商业银行利用自有资金为符合贷款条件的购房人发放的贷款;住房公积金贷款是商业银行根据住房基金管理中心的委托，为符合贷款条件的购房人发放的贷款。商业贷款需要经按揭贷款律师的审查，公积金贷款需要就房屋价值进行评估，商业贷款的利率比公积金贷款高。如您已办理商业贷款后，向再转为住房公积金贷款，则必须先结清商业贷款，再申请住房公积金贷款，在成本上比较大。

商业贷款和公积金贷款各有优劣吧。

公积金贷款的特点：利率低、限制多、手续慢、额度低。

商业贷款的特点：利率高、限制多、手续快、额度高。

公积金贷款和商业贷款的区别：

1.贷款性质不同：

公积金贷款是不以盈利为目的政策性贷款;

商业贷款却是以盈利为目的的。

2.利率不同(10年期2013年)：

公积金贷款利率较低，仅为4.25%;

商业贷款利率则要高些，约为6.15%。

3、贷款额度不同：

商贷一般不限，公积金一般有限制，各地规定一般不一样，最高额度一般在40万元-80万元不等。

4.贷款年限不同：

总贷款年限不超过30年;贷款人年龄加贷款年限不超过70年。

不同城市和不同城市公积金管理中心规定不同，我们就以北京为例，根据借款人年龄.房龄和砖混结构或者是钢混结构决定(贷款年限加房龄，砖混结构不超过47年，钢混结构不超过57年)

一般来说，商业贷款可以选择还贷期更长更灵活。(等额本金和等额本息两种还款方式)

5.审核时间不同：

公积金贷款大约需要40天;

商业贷款大约要20天，所以商业贷款快于公积金贷款。

6.针对人群不同：

公积金要求严格只对公积金缴纳者开放;

商业贷款针对所有符合要求的社会大众(合法稳定收入.本人有效身份证)