信用卡不良记录产生的原因：

未激活的信用卡产生了年费。并不是所有的信用卡都是不激活不收年费的，部分白金卡特殊材质的信用卡不激活也照样收取年费。这个需要持卡人在办理信用卡时，对所办信用卡的相关规则了解清楚以免承担不必要的费用。

信用卡透支消费或者取现等未按时还款。信用卡透支消费享有一定的免息期，但是过了免息期持卡人就需要将欠款还上即。在到期还款日之前须按时还款。如果持卡人逾期还款，也会导致信用卡个人不良记录的产生。

自己的身份证或身份证复印件被人拿来冒办信用卡并进行了恶意盗刷。由此也会导致个人信用卡不良记录的产生。