如果按照最新的利率也就是5.65%进行计算，那么带入你的具体数据，贷款总额286,000.00元，还款月数120月，那么可以计算出每月还款是3,125.15元，总支付利息是89,018.21元，本息合计是375,018.21元。如果你选择第二年一次还清，那么除了违约金，你只需要把本金还清即可。也就是说你只需要拿第一年的利息。这里需要注意的是违约金指的是三个月的利息，先还多少是没有限制的。

这要看你采取的是哪种还款的方式了。

如果你用的是等额本息还款法，那么每月月供额=〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕，总利息=还款月数×每月月供额-贷款本金，这样再带入你的具体数据计算就可以了。

如果你采用的是等额本金还款法，那么每月月供额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率，总利息=〔(总贷款额÷还款月数+总贷款额×月利率)+总贷款额÷还款月数×(1+月利率)〕÷2×还款月数-总贷款额，再具体计算即可。

如果你提前进行还款，那么会收取三个月的利息作为违约金，并且违约金只收取一次。