商业贷款转公积金贷款目前有两种办理方式，一种是先还后贷方式，另一种是以贷冲贷方式。

先还后贷方式是说已经办理商业贷款的贷款人向住房公积金管理中心申请商业贷款转公积金贷款，经住房公积金管理中心同意后，贷款人以自筹资金还清商业贷款并办理担保手续后，住房公积金管理中心再发放商业贷款转公积金贷款。

以贷冲贷方式是指已办理商业贷款的贷款人向住房公积金管理中心申请商业贷款转公积金贷款，经住房公积金管理中心同意后，贷款人将商业贷款本息余额大于商业贷款转公积金贷款差额提前还清，并办理担保手续，住房公积金管理中心发放商业贷款转公积金贷款，借款人、担保公司、银行共同配合用商业贷款转公积金贷款还清商业贷款并办理住房抵押反担保手续。

公积金贷款申请条件

1)具有完全民事行为能力的中国公民;

2)具有城镇户口或本市暂居证;

3)正常连续缴存本市住房公积金满六个月;

4)有一定的能力支付贷款房屋的首付;

5)具有稳定的经济收入和偿还贷款能力;

6)没有尚未还清的数额较大且可能影响贷款偿还能力的债务。