银行个人消费贷款产品特点：个人消费额度贷款具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。客户还可在额度有效期和可用额度内随时申请支用额度，以满足自身用款需

1.贷款对象：年满十八周岁并具有完全民事行为能力的中国公民, 且借款人年龄与贷款期限之和不超过65周岁;

2.贷款额度：根据借款人资信状况和所提供的担保情况来确定具体贷款额度。其中，以房产做抵押的，贷款额度不超过抵押物评估价值的70%;以信用或保证做担保的，贷款额度根据借款人或保证人的信用等级确定;

3.贷款期限：抵押额度的有效期最长为10年(含);信用额度有效期最长为2年(含)。借款人同时申请抵押额度、保证额度或信用额度中两种以上额度的，银行按照期限最短的额度核定借款人个人消费额度贷款的额度有效期;

4.贷款利率：按照中国银行的贷款利率规定执行;

5.担保方式：以银行认可的抵押、第三方保证或信用的方式;

6.还款方式：贷款期限在一年以内的，可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式;贷款期限在一年以上的，可采取等额本息、等额本金还款法。具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约定;

国有大行的个人消费贷款利率也有所上浮，但上浮程度略低于股份制商业银行。目前银行信用贷款最长一年，年利率较基准利率上浮10%。如果是房屋质押贷款，贷款期限最长可达5年，利率依然是较基准利率上浮10%，即年利率6.6%。

农行一位个贷人员也表示，今年以来，农行个人消费信用贷款和质押贷款利率都是在基准利率基础上上浮20%左右。

除了贷款利率上浮之外，现在的个人消费贷款对贷款人的要求也比较严格