一般来说征信不良是会影响贷款的，但也有特殊情况，例如有些人的征信不良是由个人还款逾期造成的，但还有一些相对无辜，是由于不懂信用卡规定，欠缴年费，或是第三方原因，银行扣款不及时造成的。

遇到此类问题，除了积极还清欠款以外，还需要积极与银行沟通，解释清楚原因，找银行开具一份非恶意逾期证明。

拿到这张有效证明，申请贷款相对容易一些。

对于征信不良的问题，大多数情况是逾期不还造成的，不同银行对于逾期的容忍度也不一样。有些非常严格，有些又相对宽松。一般来说，你把握好一个数据：近三个月内不能有二次，近半年内不能有三次，一年内不能有四次逾期次数;你可以将其视为红线，不超过这个红线范围，收入可观，还款能力俱佳，银行仍会酌情放贷。

但是如果你的逾期非常严重，超过银行的容忍度。那你还清欠款后，保持5年的按时还款习惯，征信自动消除了征信越来越重要，除了央行征信以外，许多民间征信机构也渐成体系，一些贷款产品，并不看你的央行征信情况，反而只要你在该平台的信用分够高，也是可以拿到贷款的。比如蚂蚁借呗等功能，只要芝麻信用分数在600分以上就可以贷款。