申请年限长的话这种情况时正常的，等额本息是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。每月还款金额 = 〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕。贷款几十年的话，刚开始还款主要还的就是利息。

如果有足够的还款能力，提前还款是可以的，但是银行不可能退利息给你，还是按照贷款合同执行，甚至有可能向你收取提前还款违约金。

可能你贷款年限比较长，大概是贷款了30年吧，贷款期限越长，开始还款的时候每月本金的比例越小。你每月还的3000多，一开始只有500左右是本金，3年后也只有600多是本金，所以3年下来本金只还2万多。如果现在还款，银行还是按照合同收取之前的利息，不会退给你的。