0.86是的意思是0.86%的月息，年息则是0.86*12=10.32%。

中国人民银行规定的最新贷款基准利率：

借款时间在6个月以内(含6个月)，贷款利率为5.85%;

借款时间在6个月到1年(含1年)之间，贷款利率为6.31%;

借款时间在1年到3年(含3年)之间，贷款利率为6.4%;

借款时间在3年到5年(含5年)之间，贷款利率为6.65%;

5年以上贷款利率为6.8%。

你好，0.86指的是月利率，乘以12就是年利率，可以说这个利率还是比较高的。

如果你有稳定的工作收入，可以申请平安银行信用贷款，利率会低一些。

申请个人信用贷款需要有稳定的工作和收入，信用状况良好，每月工资打卡(或者的银行账户每月有存款存入)即可，可以贷到的月收入的10-16倍，如果是公务员性质的工作可以贷更多。