如果是由于银行自身问题导致的个人的不良信用记录，可以与银行沟通，或由银行向央行发出相关指示进行修改，也可以持有银行的证明资料主动要求中央银行修改;

如果是由于第三方原因导致的不良信用记录，如委托贷款过程中第三方不及时还款的造成不良信用记录，只要提供有关材料，由有关司法部门决定第三方的责任，可以凭借法院判决书对不良信用记录进行修改。

对于信用不良的借款人，最好不要去银行办理贷款，因为银行非常注重个人信用，贷款很可能被拒绝。

信用不好的话，可以向小额贷款公司申请贷款，而且最好是提供担保，如果你申请信用贷款，也可能会被拒绝，抵押贷款要好得多。

另外，如果借款人在两年内有超过90天逾期或累计超过6次，无论在哪贷款，几乎不可能成功。因此，能否贷款取决于信用状况的严重程度。如果太糟糕了，基本上与贷款无关。如果只逾期一两次，或逾期不严重，小额贷款公司贷款仍有可能成功。