影响贷款利率因素主要有以下几种：

1、借款人信用记录。贷款机构收到贷款申请后会要求申请人提供个人征信报告。而个人信用是否良好，是否存在欠款未还的情况，报告上都会有所反映。

2、借款人还款能力。申请人是否有稳定的工作、每月固定收入是多少、有没有负债等等。

3、贷款金额和期限。贷款金额越高，贷款期限越长，贷款机构需要承担的风险也就越大，为了降低风险，可能会适当的调高利率。

4、借款人选择的还款方式。等额本金还款的利率一般比等额本息还款要高一些。

影响贷款利率的因素主要有以下几种：

1、借贷时间。一般来说，贷款时间越长，利率越高。当然借贷人也不要盲目的缩短借贷时间，还是要根据自己的经济能力来决定。比如，做房屋按揭贷款，如果盲目的缩短贷款时间，那么还贷压力就会很大，会影响借贷人的生活质量的。

2、借款人的征信状况。借贷人征信不良的话，贷款结构就会设置较高的贷款利率。所以在日常生活中需要保持良好的信用记录。当然也有不需要信用记录的贷款，比如成都汽车贷款，这类贷款一般是由非贷款机构贷款机构操作的，所以不需要借贷人征信。

3、贷款额度。贷款额度越高，银行承担的风险越大，利率也就越高。即使是在贷款利率不变的情况下，贷款额度越高，相应的利息就增加了，借贷人承担的贷款成本也变高了。