一般使用保单贷款，贷款金额是保单金额的80%。不过要注意人寿保险、分红险以及养老险、年金险等具有储蓄性质的保单才可以向保险公司申请贷款，并且各家保险公司对于贷款预期年化利率的规定也各不同。

如果借款人的保险是以下几类，则无法办理贷款：

1、短期意外保险和健康保险不能办理贷款，因为此类贷款不具备现金价值，或者现金价值很低，因而不能进行贷款;

2、医疗费用保险、财产保险不能贷款，因为不具备抵押条件，少儿保险因为有保费豁免功能，也不能办理贷款;

3、保费在10万元以上的投连险虽能很快地累积可观的现金价值，但因其价值随投资单位价格波动，无法确定的。

现在办理保单抵押贷款的机构还是挺多的，险种和保险金额符合要求的话就能贷款。

保单抵押贷款额度根据保险保单的现金价值确定，一般最高不超过保单现金价值的八成。如果您的保单现金价值为100万元，则您最多可以贷到80万元。

保单贷款还款时间一般较短，大部分在半年之内，如果到期不能按时还款则属于违约，不但要支付罚息，还有可能被终止合同。超过半年可以循环贷款，循环贷款时只需还清前一贷款周期的利息，同时以还款日为新的起息日，保单借款期限顺延。