混合贷款即是组合贷款，贷款难的主要原因有：
1、提供组合贷款的银行有限
对于贷款组合模式，能够办理了组合贷这项业务的银行非常少。通常公积金管理中心只是与某一家银行合作，对借款人申请组合贷款业务有很大的局限性。
2、办理手续繁琐，需要的过程多。
办理组合贷款，就是说借款人需要办理一次公积金贷款，同时还要再办理一次商贷，准备材料较多，交易手续也比较繁琐，况且借款人的贷款资金需在办理完产权过户并完成抵押登记后才能发放并划入卖方名下指定账户中，这一过程需要2至3个月的时间完成。从“组合贷”的操作流程看，贷款时间过长，对于房屋出售处来说，这也是他们所不愿意的。
