如果住房贷款下不来，可以与开发商沟通换一家银行申请贷款，如果还是办不下来就跟开发商协商退款。

如果解除购房合同，首付是要退给买房人的，但是买房人可能要支付违约金。关键看违约金有没有、多和少的问题，你可以咬定当时购房时候销售员给你说的贷款办理下来没有问题，要求无条件退款。如果实在是你理屈，那就看约定的违约金是多少，如果较高可以要求开发商降低，在我们国家，违约金过高是可以要求调整的，调整的标准一般是比照的损失来，你要求开发商把损失列出来，如果没有那么多损失，那么违约金过高自然不合理。

如果银行不通过贷款申请，买房人可以通过向亲朋好友借款或者抵押贷款等方式筹齐房款付给房主。但如果无力凑齐房款，就只能解除《购房合同》了。

住房贷款下不来导致无法履行购房合同，这种情况是否违约，要看所签订的《购房合同》的有关约定。通常来说，假如银行贷款不是由于买方个人原因而无法办理，买房人可以不承担违约责任，买房人可以和房主协商解除合同，由房主返还已付的首付款。

如果房主认为买房人有违约责任，要求支付违约金，必须以《购房合同》的相关约定为依据，否则买房人将有权拒绝支付违约金。