如果不良信用记录欠款已经结清，不良信息5年后就会自动删除。

根据《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的，应当予以删除。

计算不良信用记录的时间，一点要注意从还清欠款的时候开始计算。比如信用卡愈期后，1月1日全部还清，那么，从1月1日开始计算，5年后此记录将被删除。

只要还清欠款，个人信用记录就会在一定时间内消失，一般需要五年的时间。《征信业管理条例》的规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。

如果想提前消除不良信用记录的影响，正确的方法是产生良好的信用记录覆盖不良记录。最简单的方法是多申请一些信用卡，并且在日常的消费中，尽可能使用信用卡支付，这样就会产生更多的信用记录。当然，大家对自己偶尔的逾期还款行为也不必过于担心，一般是不会影响贷款的。