贷款利率是在央行规定了基准利率的前提下，其他贷款机构在固定范围内进行上浮和下调，从而得到的。

利率体系中必然要包括基准利率，即在一国利率体系中起决定性作用的利率。当基准利率发生变化时，其他利率也会相应发生变化。基准利率一般由中央银行调控。只有掌控基准利率，中央银行就能对其他利率施加影响，进而影响全国的资金流动。

我国要求各家贷款机构的贷款利率必须在央行制定的基准利率的基础上确定，上浮和下调不能超出一定范围。

央行最近一次调整基准利率减低了贷款利率，以进一步降低社会融资成本，央行将金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%;其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整;个人住房公积金贷款利率保持不变。

除了降低贷款利率之外，央行规定商业银行和农村合作金融机构存款利率不再设置浮动上限，并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制，加强央行对利率体系的调控和监督指导，提高货币政策传导效率。