贷款还款方式不会影响利率的变动，如果基准利率下调了，等额本息还款和等额本金还款都可以享受新的利率标准。

央行调整基准利率后会导致贷款还款金额相应调整，但是上浮(或下浮)的幅度在贷款期内是不变的,如果基准利率调整，贷款利率则在新的利率基础上进行上浮(或下浮)。

等额本息还款的特点是每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

贷款利率调整之后，等额本息还款也要按照新的利率计算，当然新利率对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。

贷款利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，主要分三种情况：

一是在利率调整次年的年初执行新调整的利率(工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的);

二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率(中国银行房贷是这样的);

三是根据约定进行利率调整，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。公积金贷款利率的调整一律在每年的一月一日。