按照规定，公积金贷款年限不超过20年，借款人申请的贷款期限与申请贷款时的实际年龄之和原则上不得超过其法定退休年龄。

1、如果借款人正常缴存住房公积金5年以上且具有稳定收入、信誉良好、有偿还贷款本息能力的借款人，贷款期限可以延长至借款人法定退休年龄后1至5年。 借款人50岁，法定退休年龄为60岁，则最长贷款年限为15年。

2、个人申请公积金住房贷款最长期限不超过30年，借款人年龄不超过国家法定退休年龄，即男不超过60周岁、女不超过55周岁。

3、如果公积金借款人及其配偶均符合申请公积金贷款的条件，可按剩余工作年限较长的一方计算贷款期限。

确定公积金贷款年限应根据自身的还款能力，办理公积金贷款需要具备下列条件：

1、借款人年满18周岁并且有完全民事行为能力;

2、借款人可以提供购房款30%以上的自筹资金;

3、借款人有稳定的经济收入和按期偿还贷款本息的能力;

4、借款人已经签订购房合同并同意以具有全部产权的房产作抵押或以有价证券作质押;

5、申请人必须及时足额缴存住房公积金(缴存住房公积金不足一年、间断三个月的不予办理);

6、没有住房公积金个贷债务及其他尚未还清的、可能影响贷款偿还能力的债务。