你好，二套房的认定和你是否拿到房产证没有关系，是根据你之前的房贷记录以及房产登记记录确定的。

购房人人利用贷款所购买的首套自住房以外的其他住房就属于二套房;首套房是指借款人第一次利用贷款所购买的用于自住的房屋。

不过需要注意，如果银行贷款借款人人家庭人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房贷款的，可比照首套自住房贷款政策执行。

你好，你说的这些和银行是否认定你是二套房贷款没有直接关系，银行可以直接查房管局的登记记录。

二套房贷款的意思是购房人家庭家庭人均住房面积高于当地平均水平，已经拥有一套住房而再次向商业银行申请住房贷款。有房产和有房贷都会算作有首套房，通过房屋登记系统能查到房产，再贷款买房，算作二套房;或者通过房屋登记系统查询不到房产，但在银行征集系统里能查到贷款记录，再贷款买房也算作二套房。