买房贷款下款之后一般就可以拿到房产证。虽然贷款没有还清，但是开发商已经拿到全部的房款了，产权已经归买主了;没有还清贷款的，房管局的档案里会有记录，买主的房产证上备注栏也会有注明。

银行会要求房贷申请人去房管局做《他项权利证》来说明房产抵押情况，把这个《他项权利证》放在银行，房产证发给本人。贷款还清了，带着银行的证明去房管局做变更就是，同时撤销《他项权利证》。

一般情况下买房贷款不会扣留房产证。

现在大多数的银行都是在房产证下发之后由银行持该房产证到房地局办理抵押登记并且在房产证内页的《设定他项权利》一栏中盖抵押登记章之后将房产证原件发还给贷款人。有些银行是主动发还产权证的、有些银行是应贷款人申请发还。待贷款还清之后取消抵押登记。

当然不排除部分银行依旧采用留存产权证原件直至贷款还清发还的方法。