借款人意外死亡一般用其遗产偿还贷款，遗产不足偿还的，贷款作坏账处理。

如果有人继承借款人遗产，继承人需要在继承的遗产范围内负责偿还贷款。据律师说法：根据《中华人民共和国继承法》规定：继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。

如果借款人有遗产继承人，根据相关法律规定，遗产继承人只要继承遗产，就有责任同时继承债务。在不超过遗产范围内归还债务。不过这类情况，多数情况需要起诉才能执行。

在实际操作中，无抵押无担保贷款既没有提供抵押物，也没有提供第三方连带责任人，贷款机构很难追回欠款，一般作坏账处理。