民间借贷不一定是违法的，要具体问题具体分析。公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷都属于民间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。

民间借贷本质上属于直接融资渠道，银行借贷则是一种间接融资渠道。根据《合同法》第二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。

民间借贷正逐渐合法化，但是必须向有关部门报备。

根据相关规定，民间借贷只要双方当事人意思表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。

民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。