分期还款是用户和银行之间的协议。银行会一次性帮你先把钱付给商家，再慢慢的收你的分期还款。但是一般要消费满了多少才可以申请分期。

最低还款额是要收利息的，一般一天是万分之五，这个是非常不划算的。通常情况下是建议选择分期还款的。

如果持卡人只是暂时资金周转不开，可以选择最低还款额，这种方式不会影响持卡人的征信记录。但是从刷卡当日起开始计息，日息万分之五，隔月计收复息，直到本息还清为止。对于金额较大、较长一段时间内无法一次还清的欠款，分期还款成本相对较低。其实说到底最好的办法还是合理消费、按时全额还款。这样不仅能维护信用卡良好的使用记录，还能避免不良的信用记录。