对于这个问题，可能还要分活期存款和定期存款来说。若是存的活期存款，哪怕是之前已经存入银行的钱，利率会跟着变，如果是降低存款利率，那利息自然也会跟着减少。比如，降息前存了一笔钱在银行里，当时存的活期，利率为0.6%。但现在央行降息后，活期存款利率降为0.35%，那就以0.35%的利率计息。但目前很多银行都在基准利率的基础上上浮10%执行，执行的是0.385%的活期存款利率。如果有上浮，就按上浮后的利率执行。

如果是存的定期存款，那么降息前存入银行的钱，存款利率不会随着利率的下调而调整，原来存钱时的利率是多少，就按当时的利率计息。也就是说，存在银行的钱利息不会多也不会少。

超越半个多世纪的存款26元，现在本金利息是多少?31.5元。还能兑现吗?答案是不能。湖南长沙县的龙汉湘，1958年在农村信用合作社存了三张存单共计26元，时隔55年后，侄儿龙孟雄想将钱取出，却被已改头换面的信用社告知：无法兑付，最多只能退还本金，而如果银行找他收取小额不动户管理费的话，他还要倒给银行不少钱……

其实，龙孟雄看中的，并不是这26元存款，而是55年来利滚利的利息，“我算了一下，大概有2万多天，利息应该有七八万元。”但是真的有这么多利息吗?银行工作人员表示，那时的定期存款是不计复利的，也不自动转存，按存期及存单标明利率计算定期利息，超期部分至取款日一律按取款日活期挂牌利率计息。所以，这三张存单只能按3个月的定期利率计利息，其余54年左右的时间，是按照活期利率计息。以现在的利率来计算，目前这三张存单本息合计约为31.5元。

实际上全球多个经济体都处在利率下行阶段，其中也包括中国，自2014年11月起连续6次降息，存款利率已经降至历史新低，未来仍有进一步下降的空间。试想一下，如果银行存款倒贴利息 你的钱放哪?

首先，存款势必会大幅减少，老百姓持有现金情况增多

老百姓的思想传统，有了钱舍不得花，就想存起来。没 办法啊，中国的养老保险普及度还不够，很多农民或打工者老了以后只能靠那点微薄的积蓄或子女的帮助才能安度晚年，哪舍得乱花钱?如果去银行存款还要倒贴利 息，这部分人肯定不愿意把钱放在银行，把现金藏在家中的情况会比较多。

其次，房地产市场升温

既然钱存在银行会贬值， 那么投资一些有升值潜力的固定资产便成了一个不错的选择，其中房产是最典型的固定资产投资，尤其是对于那些手中略有积蓄的人来说。当然了，你能保证房产不 会贬值吗?要知道，在中国很多三四线小城市的房价已经处于连续下跌模式，所以不是所有的房产都能买的。相比之下，一线城市的房价升值潜力更大。

第三，主动买保险的人越来越多

　中国保险业在老百姓眼中的形象并不太好，很多人对其避而远之，主要是因为社会上屡屡发生保险业的负面新闻，大家就认为保险公司的都是骗子。实际上，大家 选择正规的保险公司、通过正规的途径去购买保险产品，出问题的可能性很小。如果存款利率降至负值，很多老百姓没有合适的储蓄或投资渠道，又担心以后的养老 和疾病问题，这种情况下，主动购买养老保险或是疾病险的老百姓就会越来越多。

第四，买买买，刺激国民消费

钱存在银行不仅不赚钱还倒贴钱，这种赔本的买卖可不能做，钱越来越不值钱，预期存银行还不如花出去呢。因此负利率情况下居民的消费意识会得到改善，不再像过去那样总想着存钱。当然了，这里主要指的是年轻人。

第五，理财意识将得到很大的提升

　虽说各种理财渠道越来越多，但是对于中国的老百姓来说，仍然最偏爱存款，导致中国储蓄率高居不下。如果存款行不通了，对于那些追求资金稳定增值的人来 说，理财意识势必会大幅提升，国债、银行理财之类的偏保守类产品会首先被纳入考虑范围内，理财经验丰富之后，保险理财、基金、股票、P2P等产品也会越来 越受欢迎。