一张建设银行“E路通积分换礼”通知单，唤醒了Maggie盘点积分的神经。自从两年前，意外地从银行领到一台“早餐吧”后，Maggie就迷上了消费——积分——换礼这种一举两得的消费方式，进而总结出不少积分秘诀。

　　眼下年终将至，提前盘点手中的各类积分就是当务之急，Maggie透露了其中的奥妙:根据礼品清单选择心仪礼品，看看积分还差多少，然后在剩下的时间里，想办法冲破积分“大关”——否则一定会有积分“烂”在卡里哦！

　　哪些卡的积分最实惠

　　信用卡、商场积分卡、品牌积分卡、甚至手机帐单都可以积分换礼，但并不是所有的“换礼”都值得你去参加。Maggie花了整整一个礼拜研究了各种“换礼”卡，结果找到了几张值得推荐的“积分卡”。

　　首先是建设银行的网上银行“E路通积分换礼”。只要是建行电子银行签约客户，包括网上银行、电话银行和手机银行，每次网上购物、转帐(包括银证转帐)、付公用事业费、汇款、购买基金都可以积分，可以说是积分机会最多的项目。

　　Maggie最为推崇的一点是，E路通的积分项目都是她日常要用到的服务，“不会犯下为积分而乱花钱的毛病哦！”虽然今年E路通积分换礼的起始分是两万分，但由于每张公用事业费帐单都等于1000分，因此要达到这个起始分并不难，再加上银证转帐的积分，Maggie每年攒上8万分不是难事。而今年，8万分的礼品还是很诱人的:“乐扣乐扣便当盒”一套或“菲力浦电吹风”一台或“ELLE运动背包”一个。Maggie看上的就是那个正红色的ELLE包。

　　手机积分最容易让人忘记，但却是比较实惠的一种。比如，去年Maggie就用2000积分换来了50元手机话费。根据今年的礼物册，比较容易拿到的是移动的自有产品、电子电影票和联华积点卡，比如，起始兑换分600分可以兑换8个月的彩信体验包月功能费，或5个月的来电提醒月功能费，或4个月的INEWS手机包月信息费，或3个月的天气预报包月信息费；而2000分就可以兑换到50元或一张电子电影票。对一般用户而言，这个积分水平还是可以“冲刺的”。如果你是手机话费大户，那换到的东东就更好了。

　　信用卡和商场积分卡中性价比高的就比较少了。

　　一般，换礼的门槛总要在2000到3000分，换到的东西却只是一些文具和日常生活用具，如交通银行的“小熊维尼卡通书签”，浦东发展银行的像框和笔筒，广东发展银行送过微波炉两件套、运动水壶和牛奶杯。这些只能用“聊胜于无”来形容。即使你的积分额上了8000，才能拿到的“Disney”、“Snoopy”这些卡通产品，除非你是这些卡通形象的忠实拥趸，否则还得为换来的东东该放在哪里而烦恼。

　　要换到真正实用的东东，至少需要3万积分，电吹风、蒸气熨斗、电炖锅、名牌运动包袋甚至是化妆品，但一年的刷卡积分要达到3万到5万分，对于一个普通家庭来说，可得花出去不小的开支，有点得不偿失。

　　换礼陷阱要当心

　　还有不少商家会借着积分换礼“勾”你上当，这其中的陷阱一定要当心。

　　Michelle曾为了积分而成为一家邮购公司的“粉丝”，结果花了不少冤枉钱。“有一条羊毛连衣裙，价格500多元，我很喜欢，但还是挺犹豫的。看到旁边的注解上说，能有多少多少的积分，我才说服自己买下了。一年下来，我积了3000多分。终于等来了积分换购的那本商品目录，没想到主打推荐商品，就是我下血本买的那条羊毛连衣裙，价格已调整为不到对折，凭500点积分就能换购了。更气人的是，换购目录中的很多东西都是我已经买过的，而且价格还严重缩水。”

　　Helen有一个一岁大的宝宝，得知买某品牌尿布可以积分换礼，她除了不停地买3分一小包、5分一大包的好奇纸尿裤外，甚至用现款买积分。好不容易攒足最低的90分积分，她却发现收到的礼物质量很差，“积分换来的是儿童秋千，由于螺丝原因，组装了一上午也没能组装成功，而且这份礼品没有生产厂家，没标明厂址，更没有认证证书等证件，是‘三无’产品”。

　　还有一件重要的事情，是必须每年看一下积分规则，因为现在积分换礼的门槛一年比一年高，倘若发现换礼需要的积分已成“天价”，那还是赶紧收手吧。比如建设银行的E路通，原来是一年能换两件礼物，但今年开始已经只能选一样了，“烂分”的概率一下子高了不少。此外，买车买房买保险之类的消费可是不被计入积分的，所以千万记得要看清规则！

　　“圈内人”透露，银行一般按照刷卡额0.25％——0.3％来制订积分兑换的礼品价值，因此花数万元才能换来上百元小东西的事情处处可见，有些甚至还要消费者再贴部分现金才可以把东西“换”回家，这使得很多积分卡成为鸡肋，甚至让人们在不知不觉中多花了钱。

　　所幸，中国银联正在计划建设“积分管理平台”。通过银联的“积分管理平台”，各张信用卡“分散”的积分可打通使用，累计在一起。银联通过和餐馆、超市、书店、美容美发店、商场、航空公司等商家签署合作关系，将“合作商户”客户信用卡甚至其他贷记卡消费的积分金额都累积到一张卡中，而这些积分可以用于购买书籍、日常生活用品，甚至理发等“小额消费”。

　　此外，也有商业机构推出了“积分通”业务。比如智买道网站和交通卡、联华OK卡、联通共同合作，通过积分互换、特约商户消费、网站注册、参加调研，把积分统一到智买道，获得智买道或联华或联通提供的礼物。

　　老江支招

　　不要陷入积分迷宫

　　积分卡再好，也要谨慎“入市”，千万小心别掉进商家的层层陷阱，被积分卡牢牢“卡”住。

　　笔者有一位朋友就差点陷入积分迷宫走不出来。由于家里装修，这位朋友参加了团购网的积分赠礼活动，积分是按照消费的3.3％来计算的。等建材搬回家，她发现离积分赠礼中的咖啡壶只差20多分，于是就老想着再买点东西，以便兑换到这只漂亮的咖啡壶。直到她先生忍不住提醒:按3.3％的比例来算，20多分还得买600多元的东西，还不如直接去店里买，挑选余地还大，何必买不必要的东西！因此，笔者要提醒大家的第一件事情就是“为买必需品而考虑积分，不能为积分而买不必要的东西”。

　　再提醒大家几招，让大家看穿积分卡中的重重“玄机”。首先，如果你不是喜欢逛街、擅长购物的人，千万别为了那些小赠品、小玩意儿而专程办一张积分卡，甚至做出为了达到积分卡办理资格，不惜买几百元商品的举动。积分原本是为了喜欢购物的人而设，对一个月难得逛一次街、逛街几小时身上不损失一分钱的人实在没有多少优惠可言，相反套进去的可能性更大。如果真心仪那些小礼品，不如直接上礼品店搞定。

　　第二，对积分卡的有效期需要来个清清楚楚明明白白的了解，是一年内有效，还是可以长期累计下去？如果积分卡只适用于当年年底，最好年初就去办理，还有大把的时间来积累，等到11－12月才去办理，恐怕也是“迟到的爱”，到头来空欢喜一场，等到人家都换得大件小件回家，自己的积分卡连最末的等级都还没有达到，枉自哀叹“生不逢时”。

　　最后，一定要问清楚换来的礼品有质量问题，是不是可以退换。如果不予退还，在商场里就要好好挑一挑了，千万别一年的“辛苦”积分却换来一块坏桌布。此外，还要练就火眼金睛，挑件实用的东西回家，不负一年的努力！

　　江南《理财周刊》主笔