已连续举办13年的金融展，从单纯由机具设备厂商表演的“独角戏”，演变成由IT厂商与银行共同出演的“二人转”，而前来观看这场演出的人们则是各取所需，自得其乐。今年金融展除了保留原有的综合馆、金融机具馆之外，还专门设立了金融软件解决方案专区。本届金融展在机具设备和解决方案上有着不少亮点。

　　循环机高调出场
　　在展会上四处转转，就会发现在质朴或豪华的各色展台和设备展示中，有一个共同的声音——存取款循环/一体机。几乎稍具规模的ATM厂商都将展台的显眼位置留给了这个大家关注的主角。尽管央行在使用存取款循环机的政策上还没有“开闸放水”，但无论对银行或设备厂商来说，将存款业务从传统的柜台服务转至自助服务设备、提高资金的流动性都有着极大的诱惑。对银行来说，诱惑不外乎来自两个方面：提高效率、降低成本。来自各方面的数据显示了实现自助存款和存取款循环有着巨大的发展潜力。在巨大的市场发展空间面前，存取款循环/一体机也少了几分“犹抱琵琶半遮面”的羞涩。

　　有调查数据表明，目前，在银行网点排队等候的客户中，做存款交易的客户占到40%；而在整个网点交易中，存款交易的比重占到69%。从成本上看，就全球普遍的发展趋势，银行80％～90％的存取款交易可以通过自助设备进行，而通过使用自助设备带来的现金、支票和货币交易的优化，可为银行降低28％的成本。在美国，通过自助设备完成交易的成本约为0.27美元，仅为网点交易成本的1/4。目前，我国不少银行正积极谋求上市，如何降低成本、提高效率是银行面临的一大挑战。正基于此，各厂商在存款自动化上着实下了不少工夫。

　　本届金融展上，NCR展出的全功能存取款一体机Personas 76M可接受混合成叠存款，每笔交易可存200张钞票，能够识别64种不同币值的钞票，支持多币种存款，还可以远程下载现金模板。其可存多达9200张钞票的钞箱，还具有现金清分的可选功能，方便补钞、管理和维护。

　　德利多富公司于金融展开幕当天，正式向中国市场发布和推广了新一代自动现金循环机ProCash 4000。借助于新一代的验钞装置，该款机器可以鉴别120种不同规格的钞票，单一出/入钞口一次放置钞票数量达200张，配置的5个标准钞箱中可以实现4个钞箱的循环功能，总的钞票循环容量可达10 000张。专门独立设计的回收钱箱可以避免银行及持卡人间不必要的纠纷，假钞没收箱则可根据银行的需求将假钞予以没收并跟踪和锁定相关的持卡人。

　　据零售银行调查公司（RBR）全球普查的结果表明，中国是目前除日本和韩国以外，全球最大的自助存款终端市场。目前，包括存取款循环/一体机和独立的存款机具在内，我国共有6000多台可提供智能现金存款功能的终端。预计到2014年，我国的自动存款终端数量将达到2.5万～4万台，占ATM总量的比例也将从目前的约10％上升到20％左右。目前，在日本和韩国，具有自助存款功能的终端机具的安装量已经占到ATM安装总量的80%～95%。

　　在日本存取款一体式ATM市场上占据半壁江山的日立公司的数据表明，以设置在银行外面的自助设备为例，使用存取款一体式ATM后，3年内银行的运营成本平均下降了30%以上。此次金融展，日立推出了今年的主打产品——新型存取款一体式ATM HT-2845V，此款产品搭载有日立高精度纸币鉴别模块和纸币传送模块。

　　与此同时，国产品牌在这一领域也不示弱，广电运通将存取款一体机成功打入东南亚市场。

　　高效的资金流动性、业务效率的大幅提高和运营成本实实在在的降低，对银行无疑具有巨大的吸引力。但由于现金流通领域中假钞的存在，银行对是否实现循环功能这最后一道防线的态度还非常谨慎。安全性是银行是否使用自动存款机或开通循环功能不得不考虑的一个前提。对银行来说，存取款一体机如何自动识别存入的假钞，是否可以准确检验出假钞，防止设备接受假钞是关键问题所在。各厂商也正从双向识别、高分辨率全影像，从钞票在红外光、紫外光、可见光及非可见光谱下的特征，从尺寸、纸质及金属线、磁性物质、水印等可识别的安全防伪特征及一些特殊智能检测手段入手，提高对假钞的识别能力。针对8月31日人民银行发行的2005版第5套新版人民币，各厂商表示已经收集了大量数据，用以分析新旧纸币的差异，以便进行系统升级，相应的识别技术也会很快问世。

　　生物认证技术备受关注
　　近年来，针对全球性的通过伪造银行卡、盗取银行卡信息等犯罪案件明显增加的趋势，各厂商加大了指纹、虹膜、声音、脸型等生物认证技术在金融领域的运用。

　　日立推出的指静脉生物识别系统是通过将人的指静脉内部特征信息化，实现对客户身份的辨认。与指纹和虹膜等生物技术不同，指静脉因位于身体内部，具有个人长时间不会改变的特性，不易被伪造，不易受外界影响，可以克服因手指受伤造成的指纹辨认困难或者因外界环境光线强弱变化影响虹膜特征等弊端。该装置需要将手指放在机器的凹陷处，通过光透射手指而得到手指静脉内部微循环和血管特征。从去年年底开始，日本的一部分大银行及邮政部门已开始引进这一技术。指静脉生物识别系统的运用有助于减少用户因银行卡被盗或丢失而导致的财产损失。

　　针对各种网上欺诈行为以及病毒的日益泛滥，捷德在展会上展出了其带有生物识别功能的USB KEY-STARSIGN BIO TOKEN。这款产品内置有指纹传感器，可将客户指纹信息载入芯片内作为密码使用。由于该产品将生物识别认证和数字签名功能融为一体，用生物识别技术替代了输入密码（PIN）的方式，使得身份认证更加安全和易于使用。

　　网点改造方案吸引眼球
　　近年来，银行的网点改造和网点规划设计成为银行转型的关键。在成本与效率的驱动下，商业银行开始考虑如何将低附加值的交易引向交易成本较为低廉的服务渠道，并尝试将自助服务区引入银行网点，同时为了加强网点的创收能力，为高端客户增加理财服务区。

　　本届金融展上，迪堡首次向中国银行业用户展示的为现代商业银行网点改造提供的整体解决方案可谓赚足了人气。网点改造模型中既有传统网点设计，也有由传统网点与自助服务区、贵宾服务区相结合的新型银行网点设计。这些通常是国外已有所运用的银行网点解决方案的效果图。迪堡的工作人员告诉记者，迪堡可以通过实地拍摄，把改造过的效果图和原有效果图进行比较，让客户直观地感受到网点改造后的模样，合理分配柜台和自助区的空间。

　　在现场可以看到，迪堡的迷你分行（Mini Branch）新型网点设有三个分区，分别是传统柜台业务服务区，办理传统柜台业务的自助服务区，以及为高端客户提供优质服务的理财中心。理财中心的异型桌的设计改变了原有与客户面对面的模式，环境更为宽松。其中，接通了理财室和柜员服务的气动管的设计，可以使客户在理财室内通过气动管完成普通的柜台交易，既节省了交易时间，也为客户提供了一站式的服务。

　　在自助服务区，记者看到了同样通过气动管完成交易的自助服务设备——RTS远程柜员系统，该系统是柜员区和服务区分离的现代化分行的辅助设备。通过远程柜员系统，顾客可以在服务区通过由对讲机和显示器组成的用户界面和远端的柜员进行交流，并通过气动管传送存折、支票、现金、硬币和其他票据，可以完成任何传统的柜员交易。这样的设计可以将银行的后台工作区安排在费用较低且较为安全的区域。

　　多功能ATM成为亮点
　　在拥有80 000台ATM的中国市场上，如何让ATM实现更多的功能，使之成为银行服务增值的另一个重要渠道已成为银行和机具厂商重点关注的方向。

　　本届金融展上，多功能的ATM设备成为亮点。许多ATM厂商都在ATM机具顶端安置了广告屏或广告灯箱，在ATM屏幕下方设有字幕滚动条，可以播放时事新闻、天气预报、银行产品宣传等。

　　除了基本的取款、查询功能外，不少ATM增加了附加功能。例如，晓星9030型ATM增加了预售机票、火车票、地图查询、明细查询等功能，还可以在ATM上添加打印机，随时打印交易明细和查询出的地图。广电运通在ATM上增加了彩票购买功能，在ATM上可完成彩票种类选择、选号、付款、打印功能，打印出的彩票凭条上印有防伪条形码。不少ATM还增加了条形码扫描功能，方便已经实现条形码的水电煤气费的缴纳。随着技术的进步和对需求的进一步挖掘，相信今后在ATM上可以实现更多的功能。

　　ATM的操作也日趋人性化，在需要操作的插卡口、出钞口、凭条出口安装的指示灯，可以提醒客户操作；ATM上增加的耳机插孔可以为视障人士使用ATM提供操作指南。

　　软件解决方案簇新亮相
　　今年金融展上，银行软件解决方案被设置为一个专区。从安全解决方案到内容流程解决方案，各公司均亮出了自己的拿手好戏，帮助银行解决实际工作中的问题。例如，信用卡的发卡和额度审批，目前仍有很多银行采用人工流水作业。凡纳（FileNet）的企业内容管理解决方案（ECM）提供的一套信用卡发卡和信用额度审批的流程管理系统，可以有效地改善手工发卡、审批流程环节多、周期长、效率低的弊端。整个流程通过影像系统将原始资料输入电脑，其后的环节设置和银行信用卡申请流程一致，每个环节的业务人员只需从业务栏中打开自己的业务，完成后交到下个业务环节的任务栏中即可。在这个流程中，信用卡的原始申请资料的影像录入、信息输入、信息校验、信息退回补录、信用额度审批、发卡审批等环节都可在同一个平台中完成。

　　财策（Fiserv）公司展示的信用卡及反欺诈解决方案CBS MetaCard有助于改善业务流程、提高服务标准、降低管理成本。这一方案可与主要的信用卡联盟、ATM和POS设备、信用授权中心及网上银行应用程序完全兼容。

　　在ATM监控管理方面，厂商的设计也日益人性化，例如ATM的维护管理流程中，常见故障和解决问题的每一个步骤都可通过屏幕清晰地展现出来，方便维护和管理。

　　一位银行业人士表示，目前银行大量复杂流程所基于的内容，都来自于相互独立、信息不共享的系统，这极大地限制了业务的灵活性。一个好的业务流程能极大地提高业务运营的效率，为银行争取竞争优势。

　　银行卡积分系统各有千秋
　　如今，银行卡业务的竞争如火如荼，各银行纷纷采取免年费、送积分、兑换里程等各种优惠措施稳定自己的用户。目前，面临EMV迁移的银行卡产业，大多数银行都将积分应用作为银行卡的首选附加功能。银行卡的积分系统也因此成为银行卡业务管理系统中的“顶梁柱”。StarLoyalty积分系统是捷德公司面向商业客户开发的基于智能卡的综合积分管理软件，它可以协助商户通过积分计划、查询、兑奖以及综合数据分析等多种功能，吸引更多的持卡用户，从而带来更多的利益。

　　专业从事银行卡管理外包服务的源讯公司也推出了具有红利积分功能的CardLink系统。CardLink有一个专门的模块CLCB用于积分处理。CLCB支持同时实现和发起多个积分营销计划，每个积分营销计划都可以通过参数设定各自的有效期、持卡人积分累计期、积分兑换模式、积分赠送规则以及年费减免等规则。在CLCB中可以设定持卡人加入积分营销计划的加入规则，进行积分累加的交易类别、商户类别，进行积分累加的有效卡状态、累加点数多少、特殊节假日的交易增累计点数、增加累计点数等。积分的兑换可以通过减免年费、返还代金券、礼品兑换等形式进行。

　　正向国际化进军的中国银联也正致力于打造一个通用的积分平台——集利通用积分平台。集利（Union Bonus）是由银联发起，邀请各行业商户参加的全国性通用积分营销平台。上海银商资讯有限公司的王宁全告诉记者，从今年元旦开始，用带有银联标识的银行卡在港澳地区的特约商户消费，客户在享受港澳地区商户赠送积分的同时还能得到银联赠送的积分。这个活动已在上海、广州、北京等城市逐步展开。银联将逐步展开银行卡积分系统的外包，将目前商户自己开发的、封闭的、有时效性的积分系统，打造一个共同的通用积分平台，以提高消费者的满意度。

　　电话POS管理系统浮出水面
　　电话POS是近几年才出现的新事物，是将电话、磁卡刷卡器、IC卡读写器、安全加密模块、密码键盘及凭条打印机等设备整合起来的一套金融自助服务终端，主要为中小商户、中小企业及家庭设计的普及型的非现金类交易终端。

　　冠融泰科针对电话POS设备而设计的GR-PhonePOS综合接入管理系统，可以对多家厂商、各种类型、不同接入方式的电话POS设备进行统一接入和综合管理。该系统的管理平台可以对设备的发放、领用和登记进行统一的管理，同时可以实现统计查询功能，可以对布放在不同行业的电话POS的使用情况进行统计，方便日后对POS的布放比例进行调整。系统提供的监控功能可以实现按区、按行业、按地域的监控，可以掌握每家商户的交易笔数、交易频率和交易金额，对监控的电话POS是否存在安全隐患迅速作出判断。通过该系统的构架，银行可以在POS设备的采购上节省出三分之一的成本，具有较强的市场竞争力。
   
　　言有尽而意无穷。在展会上，从成熟老练的主流厂商到小试牛刀的新的竞争者，从核心业务到边缘服务，展会上展现出来的点点滴滴的创新、颇费心思的改造都给人留下了深刻的印象。“年年岁岁花相似，岁岁年年人不同”。围绕金融机具设备展的主题已经逐步扩展到了金融解决方案和金融服务上。相信明年的金融展更有新意，更值得期待。