最高额度50万 信用卡取现业务堪比贷款

　　近日，记者就被一则华夏银行的无抵押贷款广告所吸引，其称“无担保无抵押无利息，仅收月手续费千分之7.5，现办理可免账户管理费，最高放款额达50万元”，可当咨询后才得知，原来这其实就是一张信用卡。而记者咨询了大部分银行发现，目前个人信用贷款已经很难办理，取而代之的便是这类大额信用卡。

　　无抵押贷款实为信用卡取现

　　昨日，记者根据上述广告咨询了华夏银行信用卡业务员，该人员介绍，上述产品名为“易达金”，其实就是一张大额信用卡，“采取的是打现金到绑定的借记卡里的方式，只能取现，不可消费，每月分期付款手续费为0.75%。无需抵押担保，只要提供个人身份证、工作证明和收入证明就可以申请。”

　　随后，记者又咨询了其他多家银行发现，其实像华夏银行“易达金”这样的产品并不在少数，比如中信银行的“信金宝”、兴业银行的“随兴贷”等。这些业务的共同点都是以信用卡取现的方式贷款，只需要偿还本金和分期手续费。其中“随兴贷”的分期手续费分为一次性和按月两种方式，按月的根据分期不同，手续费从0.75%到1%不等;而中信银行的“信金宝”月手续费率则是0.85%。

　　手续费率其实并不低

　　上述这些大额信用卡的月手续费看起来似乎很是诱人，但一位信用卡业内人士透露，实际成本其实很高。

　　该人士算了一笔账，如果贷款1万元，分12期归还，手续费0.85%。每个月要归还的本金是833.3元，每月支付的手续费是85元，1万元要偿还手续费总共为1020元。而每个月的实际占用资金逐月递减，根据等差数列取中值的方式计算出平均占用资金为5416.65元，这样计算出来的实际年利率为18.83%。“每月手续费等于分期本金总额乘以月费率，越到后期贷款余额越少，但是偿还的费用却是一样的。这样的利率要比一般的个人信用贷款高出不少。”

　　记者将华夏银行易达金信用卡与该行其他普通信用卡进行对比发现，普通信用卡的分期手续费在0.62%-0.67%之间。

　　个人贷款很难办

　　此外记者也发现，现在即使能够接受办理个人信用贷款的银行，其对客户的资质要求也非常高。华夏银行就表示，目前只有国家机关的工作人员才能办理，在其他企业工作的都不行，即使是在国企，没有抵押都不行。广发银行一位信贷经理也向记者表示，该行目前可以做个人信用贷款业务，不过如果贷款30万元，个人月收入需要在2.5万元以上才能获批。

　　而民生银行的工作人员也明确表示，目前没有个人信用贷，如果要办理小额贷款，推荐申请最高可以透支30万元的大额信用卡。不过申请条件很是严苛，需要申请人有价值800万元的房产、100万元存款等。