工商银行岳阳分行大力防范信用卡分期付款风险

　　今年来，工商银行岳阳分行在保持信用卡业务健康、快速发展的良好态势下，分期付款业务得到蓬勃发展，尤其是厚利型的分期付款业务成为信用卡市场的竞争焦点，其优越性在于促进刷卡消费，增加有效透支，提高账户活动率等方面起到积极作用，表现出巨大的发展潜力和显著的经济效益，但随着信用卡消费分期付款为银行带来丰厚中间业务收入的同时，也蕴含着较高风险，违约客户逐步显现目前，各支行在营销信用卡分期付款业务的过程中存在着以下几个问题：

　　一是风险防范意识淡薄，宣传不够到位。各网点在营销分期付款业务的理念缺乏考究，往往只要能够带来收益的就做，没有认真筛选有分期付款需求的客户，没有认真核实刷卡真实性，部分人认为只要做了分期业务就没有风险了。

　　二是没有认真落实持卡人的还款能力。特别是客户申请大额授信时，客户经理没有上门实地考察其经济状况，年收入状况。仅凭客户提供的资料和面对面询问是不够的，同时忽略分析持卡人的还款能力，分析持卡人是用工资收入还款、还是等待货款回笼还款、或是“以卡养卡”。

　　三是宣传不到位，服务未跟上。客户经理没有尽到告知义务，告知客户分期付款必要的要素，若分期付款业务违约三次，银行将取销分期付款的优惠政策，手续费不退。同时客户还要承担因分期付款违约后所产生的个人征信不良的后果。

　　根据上述问题，该行制定了降低信用卡分期付款风险的措施：

　　一是严格分期付款后续管理。认真落实分期付款使用的合法性，对大额消费分期付款进行跟踪监控，用手机短信提醒客户按时还款，培养客户理性用卡的习惯。加强与客户联系，做好跟踪服务工作，发现异常采取措施，确保银行资金安全。

　　二是加大异常交易监控的力度，严格控制信用卡调额风险，通过总行异常交易监控平台，严把调查关，杜绝以假存单，假收入、假证明骗取银行信用额度的情况发生。

　　三是熟悉业务操作流程，加强防范风险意识。加强日常风险分析预警，时刻关注风险状态，一旦出现预期风险，及时采取措施遏制风险的进一步扩大，对信用卡分期付款确保真实交易，对收入不够或无稳定来源的、疑似套现的违规用卡的客户坚决不同意做分期付款业务。

　　四是提高服务水平，做好持卡人还款提醒工作。为防范无意识违约问题，银行应提示客户必须在规定的期限内偿还透支款项，善意地提醒客户违约的不良后果。