春节是传统的消费旺季，不仅要置办年货、购买新衣和电子产品等，还有不少市民选择海外旅游及购物，一不留神就“刷爆”了信用卡。春节假期已经结束，持卡人也要留心自己的信用卡账单，合理安排还款计划，避免因逾期造成不良的个人信用记录。

　　缓解压力

　　可最低还款、账单分期

　　对于无力一次还清信用卡的市民，可选择按照最低还款额还款，或者账单分期的方式，这样可避免个人信用受损。

　　据了解，如果按最低还款额还款，那么最低还款额=10%消费余额+10%取现余额+利息余额+其他应付费用余额+上期最低还款额未还部分。持卡人还得越多，利息越少。信用卡利息为日息万分之五，按月复利。

　　如果选择账单分期还款，持卡人在到期还款日前都可以进行申请，期数通常在3期、6期、12期、24期等，对应手续费率也不尽相同。3个月分期还款，手续费大致在1.6%-2.4%，6个月分期手续费大致在3.6%-4.2%，12个月分期手续费大致在7.2%左右。持卡人根据自己的还款能力选择合适的分期期数，一般分期期数越少，成本越低。

　　临时提额

　　超额部分需一次还清

　　每逢节假日，有些银行信用卡中心为了方便持卡人大额消费，会主动为一部分持卡人增加临时额度，增幅一般在10%-50%。需要注意的是，信用卡临时提额与信用卡固定信用不同，期限一般为一个月，时间一到，信用卡就会恢复到原有额度，需要在当期还款日一次性将占用的临时额度还清。

　　比如持卡人持有一张额度3万元的信用卡，临时提高到4万元，持卡人实际消费了3.5万元。如果采用最低还款额度10%计算的话，应该是3500元，但是即便还了这笔钱，持卡人依然欠银行31500元，超过了3万元的正常额度。一旦临时提额的时间过去，银行就会收取超限费。银行人士建议，最好在临时提额结束前一次性将超额部分款项还清，以免带来不必要的损失。

　　境外消费

　　“自动购汇还款”防“被不良”

　　多数消费者在境外消费会选择银联渠道，此时无论是消费美元还是欧元，所有的交易都会按照实时汇率转换为人民币金额记入国际卡的人民币账户，还款时就与平时还人民币账单一样，而且不会产生其他费用。

　　不过，持卡人选择Visa、MasterCard等渠道消费，那么还款方式要有所讲究，一不注意可能会出现“人民币欠款还了，外币却还欠着”的“被不良”情况。因为其消费的外币金额都会转换成美元记入信用卡的美元账户中，消费者在收到账单后，就必须对美元账户进行还款。

　　银行工作人员提醒，持卡人在还款时，应该留意是否同时开通了“自动购汇还款”功能。如果未开通，消费者就需要在银行柜面存入相应外币，或在有购汇资格的网点用人民币购汇还款等。

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