如今最热的话题莫过于即将到来的双十一，这可谓是电商界的一次狂欢。眼看日子临近，以阿里、京东、苏宁等为代表的电商更是“卯足干劲”的进行宣传。在众多造势手段中“赊账”业务成为了众多电商着力打造的焦点，也引来了电商是否开始蚕食银行信用卡市场的争论。

　　电商的赊账产品

　　电商是否真的在抢夺信用卡市场，“赊账”业务与信用卡又有那些雷同之处，京东、阿里、苏宁三家具有代表意义的电商，旗下的三款产品很好的诠释了什么是电商“赊账”。

　　京东白条：是一款面向个人用户的信用支付产品，京东在线实时评估客户信用，白条用户可选择最长30天延期付款、或者3-12各月分期付款等两种不同消费付款方式，最高可获得15000元信用额度。

　　阿里花呗：是支付宝推出的一项类似信用卡的服务，“赊账消费”额度根据申请人网购活跃度等综合情况来确定，一般为1000元至3万元不等，可享受最长41天的免息期。

　　苏宁任性付：是由苏宁消费金融有限公司推出的小额消费贷款产品，用户在购物时可使用任性付直接付款，享受提额、优惠期内30天免息(费)、超低手续费分期等服务。

　　从三家的“赊账”产品中，我们可以看出，其中的诸多功能与信用卡之间有许多相似之处。

　　例如根据信用授予额度，以及分期付款及还款等功能。电商正在试图逐步取代信用卡的支付功能。而从消费者角度而言，这无疑为消费者提供了一个新的选择途径。

　　从电商“赊账”产品与信用卡的比较来看，目前各持所长，白条、花呗、任性付等电商“赊账”产品最大的优势在于授信流程简单，且在额度和费率方面要优于信用卡。但使用范围受到较大的局限性，只能在电商自己的领域进行消费。而这也是信用卡最大的优势所在，即它不受适用范围的局限。这些赊账类产品更像是闭环的“信用卡”，仅能在特定的环境中使用，但无论如何，这种形式的出现，仍然是在银行开始强势进入互联网金融领域以来，首次面临到了来自电商的挑战，这也预示着为了互联网金融市场的竞争将越发激烈。

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