新华网专访我爱卡·信用宝创始人涂志云：大没有用，强才有用!

　　2015年8月25日，新华网记者对我爱卡·信用宝?创始人涂志云进行了专访。新华网记者对我爱卡与信用宝的区别、近期出台的互联网金融政策、行业现状及大势提出了针对性的问题，涂志云作为一个二十多年的行业老兵对以上问题做出了解答。涂志云强调，互联网金融平台大没有用，核心竞争力强才有用!

　　在谈及我爱卡和信用宝的关系时，涂志云说：“我爱卡成立至今已有十年光景，是国内最早介入信用卡信息服务、个人贷款的综合金融门户网站，是消费者、发卡银行和商户之间的桥梁。目前，我爱卡拥有超过一个亿的访问量。我爱卡在八月份完成股改，预计在今年年底挂牌新三板。我爱卡在提供信用卡信息服务的同时，我们也在思考如何为个人提供消费类的贷款。据我们研究调查，国内有70%的用户无法得到银行的贷款服务，而这些用户有很多是被银行‘错杀’的好人。我爱卡兄弟公司信用宝作为致力于风险和信用管理的互联网金融平台应运而生，为这些好人提供贷款及信用管理服务。”

　　互联网金融在国内已经成了香饽饽，上市公司、国企、银行、保险等资本大牛纷纷进场，人人都跟打鸡血一样，人人都要搞互联网金融，仿佛不做互联网金融就显不出自己的格调来，而真正理解这个行业的人少之又少。

　　在涂志云看来，国内真正做对互联网金融的平台如凤毛麟角。首先，互联网金融这个行业太新了，没有一个标准的模式，公说公有理，婆说婆有理，是做线上，还是做线下，或是线上线下一起搞，需要我们在实践中进行探讨;其次，进场的选手很杂，搞房地产的有之，卖白酒的有之，做金融的有之，做电商的有之，杂而不精是症结之所在，这个行业需要沉淀;再次，这个行业的游戏规则不清晰，门槛是什么，用什么渠道做托管，产品信息是否披露，披露到什么程度，目前都没有一个明确的说法。对于信用宝来说，做成对的模式，踏踏实实做事，屏蔽外界的干扰是我们正在做的事情。

　　那什么才是对的模式呢?

　　涂志云强调，互联网金融兼具互联网、金融两者的特性，既有互联网的高效，又有金融的风险管理，好的模式一定是将这两者特性很好的结合起来。进场的选手是不知者无畏，而真正懂这个的人其实是做得很谨慎的。做得大没有用，核心竞争力强才有用。核心竞争力强体现在哪儿，兼具互联网的高效和优质的风险管理能力，能对风险进行精准的定价。大批的资本进场以及相关政策落地将会导致行业洗牌，90%的选手将会在大风骤停的那一刻落地摔死。

　　7 月18 日央行/ 证监会等10 部门发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(后称《指导意见》)。

　　在涂志云看来，《指导意见》的核心有三点。

　　第一，资产端借款标的透明化;第二，服务信息中介化，行业去担保化;第三，资金托管银行化。

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