3000≈15，这看似荒谬的等式背后，其实描述了银行信用卡发行中同质化竞争的尴尬。据测算，银行发行的信用卡种类超过3000款，但实际门类不超过15种。记者还发现，很多所谓信用卡优惠名不副实。

　　同质化竞争

　　记者登录各家银行的信用卡网站查询发现，工、农、中、建、交五大行合计发卡近千款，其中建行发卡种类最多，农行、工行和中行的产品数量比较接近，交行相对较少。

　　股份制银行的信用卡种类相对而言差距比较大，卡片种类较多的为招商银行（包括区域联名卡在内），有200多款，较少的银行也有六七十款。如果按照平均每家90款信用卡估算，国有大行和股份制银行合计的信用卡种类达到2000款。

　　数据显示，城商行和农商行中，已发行信用卡的银行约有70家，发行种类比较多的可以达到六七十款，比较少的则仅有不足10款，但由于发卡行数量众多，合计的发卡种类也能有近1000款的规模。

　　而融360网站统计的仅21家银行（5家国有大行、9家股份制银行、5家城商行、2家外资行）的信用卡种类就高达2196款。这一数据也从侧面引证，合计3000款信用卡仅是保守估算。

　　虽然信用卡种类名目繁多，但其实服务内容十分相似。记者对比各家银行相关产品发现，信用卡实际的门类不超过15种，主要包括商旅卡、特色主题卡、航空卡、超市/商场购物卡、车主卡、网络联名卡、大额取现卡、学子卡、公益卡、高端卡等。

　　“现在从我们掌握的选卡数据来看，多数人对于价格比较敏感，关注是否收取年费以及信用卡的具体服务内容。此外，也有大量的客户喜欢联名卡，客户可以根据自身的情况选择适合自己的联名卡种类。”一位第三方数据分析平台有关人士对记者表示，“不过，银行的产品确实大同小异，例如，大中型银行几乎都有航空卡，优惠多以里程奖励为主，银行之间的竞争也只是拼优惠、拼补贴，独特性并不算高。”

　　优惠“掺水”

　　在残酷的同质化竞争面前，银行争夺客户的手段也是五花八门，甚至出现了“动作变形”——在所谓的优惠中“掺水”。

　　记者日前在使用某股份制银行信用卡刷卡缴费后收到银行短信通知，内容称，“送你20元手机充值券，详情戳……”但记者点击短信链接发现进入了手机APP下载界面，完成下载后又被要求进行绑定。全部按要求完成后记者才发现，所谓的手机充值券每天仅200份，需要在每天上午十点进行秒杀，而且只能在6月15日之前领取（记者6月2日收到短信并完成下载，在截止日期前大约还有不足3000份手机充值券可以被秒杀）。相对于该行数千万名的信用卡客户数量，普通客户能够成功领取该款见面礼的概率不足万分之一。而且，这种万分之一的领取可能只有完成下载后才能被客户发现，所谓“送话费”实为隐蔽性很强的“优惠”。

　　不可否认的是，目前信用卡业务对于银行还是有较高的业绩贡献度的。“信用卡客户的忠诚度很高，其能够使用的衍生服务也很多，包括存款、理财，甚至个贷等多个方面。”某国有大行个金业务部有关人士对记者表示。招商银行去年年报显示，该行银行卡手续费比2013年增加45.85亿元，增长55.18%，主要受信用卡分期收入和POS机收入快速增长影响。

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