国内信用卡正迎来第20个发展年度。日前，央行发布的《2014年支付体系运行总体情况》显示，截至2014年年末，信用卡授信总额为5.6万亿元，同比增长22.50%。其中，国有银行称雄发卡量，股份行则“含金量”占优。

　　　国有银行称雄发卡量

　　据银率网发布的12家银行(包含11家上市银行和广发银行)数据显示，2014年信用卡累计交易额达12.29万亿元，同比增长32.98%。其中，股份制商业银行占比43%为5.28万亿元。同时，股份制商业银行卡均交易额为2.79万元，相比国有银行2.33万元高出两成。

　　国有商业银行凭借网点、渠道等先天优势大举提升发卡规模。数据显示，2014年五大行的信用卡累计发卡量占比达61.44%，截至2014年12月，工行信用卡发卡量首破1亿张大关。

　　当国有银行提升发卡量将盘子越做越大时，股份制银行也正以服务的不断创新稳扎信用卡市场，通过服务战略转型获得更高的客户满意度，提升卡片活跃率。以广发信用卡为例，其活跃率长期高达65.2%左右。

　　伴随着活跃率提升的必然是卡均交易额的增长。数据显示，与国有银行的发卡规模相比，股份制银行卡均交易额更有优势。2014年，招行、广发两大行卡均交易额分别为2.23万元及2.19万元，高于四大行的平均卡均交易额。

　　　授信额度提高助力消费金融

　　在央行发布的《2014年支付体系运行报告》中，我国信用卡信贷规模适度增长。截至2014年末，信用卡授信总额同比增长22.50%；授信使用率持续上升。信用卡卡均授信额度1.23万元，授信使用率41.69%，较上年末增加1.40个百分点。其中，股份制银行信用卡贷款余额相比国有银行更具活力。

　　业内人士认为，信用卡卡均贷款余额一定程度上体现了各发卡行授信的体量，授信额度高利于刺激持卡人产生更多消费、满足消费需求。作为经济增长的三驾马车之一，消费的增长也加快推动了我国消费金融进程。

　　此外，信用卡第一梯队也正上演进击的“兄弟连”组合。截至2014年末，招行累计发卡量5981万张，广发累计发卡量3450万张。新发卡增速方面，广发银行以608万张的绝对优势大幅领跑同业，紧随其后的是招行新增599万张。此外，截至2015年4月底，广发银行信贷余额突破2000亿元。广发和招行的 “双雄逐鹿”精彩上演。

　　　营销创新差异服务挖掘消费潜力

　　股份制银行灵活的差异化服务创新，能够为持卡人提供更多二次刷卡消费的理由。

　　网易财经发布的《2014年中国信用卡报告》显示，中国银行的性价比相对最高，兑换1元人民币价值商品需要消费442.37元。极高的性价比让积分成为持卡人青睐的软性服务。

　　在此方面，银行推出的“积分钱”服务，即积分当钱花的概念颇受持卡人好评。而广发行还开放全卡别兑换里程，全面普及积分体验。

　　同时，浦发试水电影众筹，招行首家推出免分期手续费完善网上商城，广发银行推出主题营销“广发日”，不仅连续7年获得客户好评、每年参与活动人数超50万人次。

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