5月5日，中国工商银行[0.97% 资金 研报]在北京宣布正式与中国银联和VISA合作推出一款“无芯片”的云支付信用卡，即HCE云支付信用卡产品，成为亚洲首家推出这种新型支付产品的商业银行。

　　这家中国最大商业银行自3月份公布其雄心勃勃的互联网金融战略后，首度推出互联网金融产品。

　　工行借此成为亚洲首家与VISA合作、全球首家与银联合作推出HCE信用卡的银行。工行副行长王希全表示，此次通过与银联和VISA合作，将使得这项全球最先进的移动支付技术在中国落地生根。

　　HCE(Host-card emulation)，简而言之就是一种手机卡模拟技术。工行牡丹卡中心总裁栾建胜介绍称，这是“没有芯片的芯片卡”，不需要借助实体芯片介质，也具备芯片卡不易被仿冒的特质。

　　HCE云支付信用卡相当于信用卡的附属卡，信用卡持卡人只要使用开通NFC功能的安卓系统手机，既不需要换手机或SIM卡，也不需要申请新的信用卡，就可以登陆工商银行手机银行方便地申请HCE云支付信用卡服务。使用工银HCE云支付信用卡线下消费时，只需要打开手机NFC功能点亮手机屏幕，将手机靠近POS机轻轻一挥，“嘀”的一声即可完成支付。

　　为此，工行搭建了一个云端服务器以存储海量的银行卡账户信息，并打造多道防线保证支付安全，包括动态秘钥和令牌、“云验证”技术、可实时对干预交易的大数据可视化平台、以及单笔交易5000元人民币限额等。

　　这款信用卡产品在国内首度运用令牌(Token)技术，在客户的手机APP中仅存储令牌作为银行卡的“替身”，既不发放实体卡片，也不在客户手机端显示真实的卡片信息，而是通过云端服务器与客户手机APP的实时交互，来完成云支付信用卡在客户手机端的发卡交易、密钥下载、身份验证等一系列过程。

　　栾建胜表示，使用HCE云支付信用卡，可以将支付时间从现在的刷卡平均12秒，提高到2秒内完成。

　　中国工商银行是目前亚洲第一、全球第三大信用卡发卡银行，2014年12月在国内同业中信用卡发卡率先突破一亿张。

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