央行难禁P2P信用卡套现

　　利用信用卡免息期透支，然后充值到P2P平台投资短期的高息标的，是不少人在玩的空手套白狼手法。虽然作为P2P平台资金流入通道的第三方支付在春节前后收到央行的禁令，部分国有大行确实禁止了直接对接P2P平台，但部分第三方支付机构并没有对相关通道进行限制，因此借道擦边的现象并没有完全杜绝。

　　我国 P2P 网络借贷平台通过近年的无监管发展，风险已日渐暴露，各平台也纷纷创新思路不断进行管理优化以最大程度的规避风险，为制定行业标准积累了相当的经验。在 P2P 这样一个新型的金融机构中，建立一套完整、有效、可靠的风险管理体系不可能一蹴而就，

　　需要从监管层到平台，从投资人到借款人都要树立全面的风险管理理念，从全局角度构建风险管理体系。

　　“监管体系的建成不是一天两天就能完成的，要有规划且结合自身的情况及特点，一步一步地建立风险管理战略、制度及管理文化。”星投资CEO张举表示。

　　张举分析称，监管层需要从基本风险和特定风险两方面，对整个 P2P 业务为管理对象进行综合风险管理体系的构建。根据全面风险管理的框架来看，构成完整的风险管理体系要有八个要素：内部环境、目标设定、风险识别、风险评估、风险对策、控制活动、信息沟通及风险监控。从以上八要素通过对交易流程中各步骤及风险的归纳来对目前我国 P2P 网络借贷风险提供管理策略。

　　“监管的本质是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为。”张举认为，中国的P2P可以借鉴美国的 P2P 监管方法。美国P2P企业得以规范发展，与监管机构早期就介入监管所产生的作用是密不可分的。而我国 P2P 网络借贷从 2007 年发展到现在近8年时间，仍处于无监管状态。网贷公司的行政审批只在工商的范围内，少部分有金融背景的平台纳入工信部进行通信行业网络安全的监管，但这两家监管机构均没有对民间借贷网络平台经营金融业务有特殊的要求。工商行政管理部门只对网站形式和存在的合法性进行监管，工信部侧重监管网站非法言论和内容。“监管体系的建成不是一天两天就能完成的，要有规划且结合自身的情况及特点，一步一步地建立风险管理战略、制度及管理文化。”星投资CEO张举表示。

　　张举分析称，监管层需要从基本风险和特定风险两方面，对整个 P2P 业务为管理对象进行综合风险管理体系的构建。根据全面风险管理的框架来看，构成完整的风险管理体系要有八个要素：内部环境、目标设定、风险识别、风险评估、风险对策、控制活动、信息沟通及风险监控。从以上八要素通过对交易流程中各步骤及风险的归纳来对目前我国 P2P 网络借贷风险提供管理策略。

　　“监管的本质是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为。”张举认为，中国的P2P可以借鉴美国的 P2P 监管方法。美国P2P企业得以规范发展，与监管机构早期就介入监管所产生的作用是密不可分的。而我国 P2P 网络借贷从 2007 年发展到现在近8年时间，仍处于无监管状态。网贷公司的行政审批只在工商的范围内，少部分有金融背景的平台纳入工信部进行通信行业网络安全的监管，但这两家监管机构均没有对民间借贷网络平台经营金融业务有特殊的要求。工商行政管理部门只对网站形式和存在的合法性进行监管，工信部侧重监管网站非法言论和内容。

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